С начала 2025 года все страховые компании России обязаны принимать заявления на выплаты по ОСАГО в электронном виде через свои сайты и мобильные приложения. Нововведение уже демонстрирует положительную динамику — количество заявлений через цифровые каналы растет ежемесячно, а в некоторых компаниях доля онлайн-обращений достигла 24% от общего числа заявленных убытков.
Цифровизация процесса страховых выплат стартовала еще в июле 2023 года, когда компании начали принимать заявления через портал «Госуслуги», но только для случаев с оформлением европротокола. К началу 2025 года, по данным страховщиков, около 30% обращений по прямому возмещению убытков поступало через госпортал. Теперь же компании обязаны обрабатывать электронные заявления даже если ДТП оформлено с участием сотрудников полиции.
«Электронное урегулирование должно упростить процессы и сократить время получения возмещения. Сейчас уже более 10% клиентов по ОСАГО используют вариант обращений через онлайн-сервисы. Ожидаем, что до конца года этот показатель может вырасти вдвое», — отмечает Максим Дмитриев, директор Департамента урегулирования убытков розничного бизнеса «Ингосстраха».
Преимущества цифрового формата
Популярность электронного урегулирования растет благодаря ряду преимуществ. По статистике «Росгосстраха», при цифровом урегулировании убытка по ОСАГО получить направление на ремонт можно на 25% быстрее, а денежную выплату по соглашению — в 4 раза быстрее, чем при традиционном обращении.
Процедура подачи электронного заявления достаточно проста. Автовладельцу необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте страховщика через ЕСИА, заполнить необходимые данные и прикрепить документы, подписав их с помощью приложения «Госключ». Компания информирует клиента обо всех этапах урегулирования выбранным им способом.
Особенно востребован онлайн-сервис при незначительных повреждениях автомобиля. Страхователь отправляет видео и фото повреждений транспортного средства, а выплата или ремонт производятся в кратчайшие сроки.
География цифрового страхования
Лидерами по использованию электронных сервисов являются жители крупных городов. «В авангарде — города-миллионники, которые лидируют по числу продвинутых пользователей электронных услуг», — говорит Сергей Демидов, вице-президент компании «Ренессанс страхование».
Петербург и Ленинградская область демонстрируют высокий уровень цифровизации среди регионов. По данным «РЕСО-Гарантии», в этом регионе за электронным урегулированием убытков по ОСАГО в 2024 году обратились более тысячи клиентов (около 4% от зарегистрированных претензий), а с начала 2025 года — почти 500 человек, что составляет уже около 15% от обращений по ОСАГО в региональный центр выплат.
Статистика и перспективы роста
По данным Российского союза автомобилистов (РСА), с момента запуска проекта в июле 2023 года по середину декабря 2024 года было подано 44 346 электронных заявлений. Если в первом полугодии 2024 года количество заявлений составляло порядка 2,5 тыс. в месяц, то в ноябре их число превысило 4,5 тыс.
Общее количество урегулированных убытков по ОСАГО в России по итогам 2024 года достигло 2 млн случаев, что на 7,9% больше, чем в 2023 году. Сумма выплат за прошлый год составила 202,5 млрд рублей (рост на 21,4%). При этом количество заключенных договоров ОСАГО в 2024 году выросло на 8,1% и составило 44,8 млн, а объем собранных премий увеличился на 2,9% — до 333,1 млрд рублей.
«С учетом того, что электронный сервис по урегулированию ОСАГО масштабно развивается и увеличение обращений наблюдается ежемесячно, мы ожидаем превышения 50% от общего количества обращений иными каналами подачи документов», — прогнозирует Игорь Люкин, заместитель генерального директора «Абсолют Страхование».
Борьба с мошенничеством
Участники страхового рынка отмечают, что электронная подача документов помогает снизить уровень мошенничества, поскольку дает страховщику возможность автоматически проверять их подлинность и корректность оформления.
«Многие страховые компании активно используют алгоритмы машинного обучения, скоринговые программы, основанные на искусственном интеллекте. Высокотехнологичные программные комплексы сопоставляют сведения о событии, фотографии, данные из различных источников, что помогает повысить качество экспертизы», — поясняют в «Совкомбанк Страховании».
Для борьбы с мошенничеством страховщики также тестируют доступ к камерам наблюдения МВД, обучают сотрудников распознаванию признаков фальсификации и сотрудничают с правоохранительными органами.
Сложности внедрения
Несмотря на очевидные преимущества, внедрение электронного урегулирования сталкивается с определенными трудностями. В ВСК отмечают, что основные сложности связаны с прохождением клиентского пути — необходимость устанавливать и настраивать дополнительное приложение «Госключ» для подписания документов многим кажется избыточной.
«Внедрение электронных услуг пока доступно не везде, поскольку не все субъекты покрываются сотовой сетью с возможностью пользования интернетом», — добавляет Александр Палицын, главный специалист отдела урегулирования убытков страхового консультанта АСТ.
РСА также признает, что процесс перехода на электронное взаимодействие не будет быстрым — водителям необходимо привыкнуть к новому формату и научиться им пользоваться.
Электронное урегулирование убытков по ОСАГО — одно из ключевых направлений цифровизации страхового рынка России. При сохранении текущих темпов роста и дальнейшем совершенствовании технологий эксперты прогнозируют значительное увеличение доли онлайн-обращений в ближайшие годы, что сделает процесс получения страховых выплат удобнее для клиентов и эффективнее для компаний.
