В последние месяцы наметился значительный поворот в судебной практике по делам о кредитном мошенничестве — суды все чаще принимают решения в пользу пострадавших граждан. Особенно это касается случаев, когда кредиты были оформлены онлайн с подтверждением через СМС-код.
Важным фактором стало декабрьское решение Верховного суда 2024 года, указавшее на противоречие упрощенного порядка оформления кредитов законодательству. По данным Банка России, за первые девять месяцев 2024 года мошенники совершили около 900 тысяч хищений у банковских клиентов на сумму более 18 миллиардов рублей. При этом зампред ЦБ Герман Зубарев отметил, что около 40% похищенных средств — это именно кредитные деньги.
Банковское сообщество настаивает на законности СМС-подтверждения кредитов. «СМС выступает простой электронной подписью, которую закон приравнивает к собственноручной», — поясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
Однако эксперты по кибербезопасности считают такой способ подтверждения ненадежным. «Код из СМС злоумышленник может получить многими способами: методами социальной инженерии, с помощью фишинга, программ удаленного доступа или вируса на телефон», — предупреждает коммерческий директор SafeTech Group Дарья Верестникова.
Юристы отмечают, что закон требует обязательного согласования с заемщиком индивидуальных условий кредитования, независимо от способа обращения. «Банки выдают кредиты, фактически пропуская стадию согласования условий будущей сделки, моментально перечисляя сумму кредита, да еще и на счета неизвестных 'заемщику' лиц», — отмечает юрист практики разрешения споров K&P.Group Анастасия Ситар.
Эксперты предполагают, что банки будут вынуждены усилить меры безопасности при выдаче онлайн-кредитов. В качестве альтернативы СМС-подтверждению рассматривается использование усиленной электронной подписи и биометрических данных.
