Верховный суд России защитил право автовладельца на полное страховое возмещение по каско при тотальной гибели машины, запретив страховщикам зачитывать в счёт выплаты ранее полученные суммы по ОСАГО за другие происшествия. Судьи посчитали, что каждый договор страхования действует независимо, а размер компенсации должен опираться на рыночную стоимость автомобиля. Своим определением ВС оставил в силе решение суда первой инстанции, который изначально встал на сторону потребителя.
Суть спора
Владелец автомобиля, имевший одновременно полисы ОСАГО и КАСКО, после полной гибели машины в ДТП обратился за выплатой по добровольному страхованию. Страховая компания при расчёте возмещения по КАСКО вычла ту сумму, которую клиент ранее получил по обязательному страхованию за повреждения от предыдущей аварии. Автовладелец с таким подходом не согласился — и первая инстанция обязала страховщика выплатить компенсацию в полном объёме. Однако апелляционный и кассационный суды изменили решение, признав расчёт страховщика верным.
Позиция Верховного суда
Как сообщили в пресс-службе Верховного суда, высшая инстанция напомнила: страхователь не связан строгой последовательностью действий по взысканию ущерба — он вправе получить возмещение и по договору ОСАГО, и по договору КАСКО. После первого ДТП повреждения были полностью устранены — того факта, что ремонт состоялся, страховщик и не оспаривал. В такой ситуации размер компенсации по КАСКО должен рассчитываться исходя из рыночной стоимости автомобиля, а не произвольно ограничиваться суммой ранее полученного страхового возмещения, указал ВС. В итоге высшая инстанция отставила в силе решение суда первой инстанции, поддержав автовладельца.
Что это значит для водителей
Фактически Верховный суд зафиксировал принцип, по которому каждый страховой договор работает автономно: деньги, положенные по ОСАГО, не должны уменьшать выплату по каско, и наоборот. Это решение не единичный случай — ранее ВС уже высказывался о недопустимости навязывания водителю денежной выплаты по каско вместо ремонта по ОСАГО. Вместе эти правовые позиции формируют практику, защищающую страхователей от двойного зачёта и недоплат. Автовладельцам, столкнувшимся с подобным подходом страховщиков, стоит ссылаться на оба определения Верховного суда.
