Банк России намерен существенно детализировать объем информации, получаемой от кредитных организаций в рамках отчетности о трансграничных переводах денежных средств физических лиц. Регулятор разработал проект указания, вносящего изменения в действующий нормативный акт от апреля 2023 года. Согласно опубликованной пояснительной записке, нововведения продиктованы необходимостью более точного отражения экономических процессов в платежном балансе страны, определения внешней задолженности и международной инвестиционной позиции Российской Федерации в текущих макроэкономических условиях.
Ключевым изменением станет значительное расширение перечня кодов видов операций. В обновленную отчетность предлагается включить данные об оплате компьютерных игр и сопутствующих цифровых услуг, сведения о страховых взносах и страховых выплатах. Отдельному учету будут подлежать транзакции, связанные с оплатой услуг связи, перечислением штрафов, возмещением ущерба и оказанием материальной помощи. Также регулятор планирует конкретизировать информацию о товарных расчетах, выделив в отдельные категории приобретение продукции в интернет-магазинах и покупку легковых автомобилей.
Особое внимание в проекте документа уделено цифровым финансовым активам. Центральный банк предлагает разделить потоки данных, касающиеся покупки и продажи цифровой валюты. Кроме того, вводятся отдельные графы для сделок с утилитарными цифровыми правами и невзаимозаменяемыми токенами (NFT), имеющими уникальные идентификационные коды в распределенных реестрах. Под цифровой валютой в целях отчетности понимается совокупность электронных данных, используемых как средство платежа или инвестиций, но не являющихся официальной денежной единицей какого-либо государства.
Помимо предметной классификации, ужесточаются требования к технической детализации переводов. Кредитные организации должны будут предоставлять сведения о резидентстве как отправителя, так и получателя средств. В отчетности необходимо будет фиксировать способ и источник транзакции — будь то наличные средства, банковский счет, платежная карта или электронный кошелек, а также указывать точную сумму комиссии за проведенную операцию.
По мнению представителей профессионального сообщества, данные инициативы являются подготовительным этапом к формированию законодательной базы для оборота цифровых валют. Глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров полагает, что сбор детальной статистики необходим для последующей легализации использования таких инструментов и оптимизации международных расчетов. В свою очередь, генеральный директор компании Self Кирилл Иванов считает, что действия регулятора направлены на повышение прозрачности движения капитала. Эксперт уверен, что рынок движется к модели всеобъемлющего контроля над криптовалютными активами, что затронет в первую очередь активных участников биржевых торгов, а не рядовых потребителей, совершающих покупки на зарубежных электронных площадках.
