Опубликованная статистика Центробанка за прошлый год может ввести в заблуждение: формально рынок вырос почти на 15%, но реальность внутри отрасли гораздо сложнее и интереснее. Заместитель генерального директора СК «Двадцать первый век» Дмитрий Смирнов анализирует ключевые события 2025 года и объясняет, к чему готовиться автовладельцам и бизнесу в наступившем 2026 году.
Иллюзия роста и адаптация к реальности
Прошедший 2025 год стал для российской экономики периодом испытаний — мы наблюдали медленное сползание в стагнацию. Разумеется, это не могло не отразиться на страховой индустрии. Если взглянуть на сухие цифры отчета ЦБ РФ за 9 месяцев, картина кажется радужной: общий сбор премий вырос на 14,7%. Но давайте посмотрим, что стоит за этим фасадом.
Львиную долю этого роста (более 52% всего рынка) обеспечило страхование жизни (НСЖ и ИСЖ). В то же время классические виды страхования практически не показали динамики, а в третьем квартале общая выручка отрасли и вовсе просела на 10,6% по сравнению с 2024 годом.
Означает ли это кризис? Мы в СК «Двадцать первый век» считаем, что нет. Скорее, это процесс жесткой адаптации к глобальным переменам. Более того, есть поводы для осторожного оптимизма. Согласно исследованию «АКРА», Россия начала движение к мировым стандартам проникновения страхования. Отношение премий к ВВП достигло 1,85% с перспективой скорого роста до 2%. Да, до среднемировых 7% еще далеко, но вектор задан верно.
ОСАГО: парадоксы ценообразования и грядущие реформы
Самые жаркие баталии и значимые изменения традиционно происходят в сегменте автострахования. 2025 год показал удивительный тренд, который на первый взгляд противоречит логике рынка: средняя выплата растет, а стоимость полиса падает.
Статистика говорит сама за себя:
- Сборы страховщиков снизились (на 4,7% в 3-м квартале).
- Средняя цена полиса упала на 4,1%, опустившись до 6,8 тыс. рублей.
- Средняя выплата при этом подскочила на 11,7% (тренд роста наблюдается второй год подряд).
Почему это происходит? Ответ прост: обострение конкуренции. Расширение тарифного коридора позволило сделать ОСАГО более персонализированным. Да, в 48 регионах изменились территориальные коэффициенты (например, в Дагестане рост составил 57%, в Новосибирской области — 35%). Но в целом по стране борьба за клиента заставляет компании сдерживать цены.
Что нас ждет в 2026 году? Если предложения РСА будут одобрены, рынок ждет качественная трансформация:
- Повышение лимита выплат до 1 млн рублей (вместо нынешних 400-500 тыс.).
- Запрет на взыскание убытков сверх лимита с виновника.
- Возвращение к натуральному возмещению (ремонту) как приоритетной форме выплаты.
- Запрет на цессию (переуступку прав требования), что снизит активность автоюристов.
Эволюция ДМС и новые риски для имущества
В отличие от автострахования, сегмент добровольного медицинского страхования (ДМС) демонстрирует уверенный рост: +22% за 9 месяцев прошлого года. Но главное здесь — не цифры, а смена философии.
Работодатели и сотрудники уходят от восприятия полиса ДМС как простой «страховки от болезни». В 2025 году на первый план вышли комплексные программы заботы о здоровье (well-being). Теперь стандартный пакет все чаще включает:
- Регулярные чекапы организма.
- Психологическую поддержку сотрудников.
- Телемедицину (спрос на нее в корпоративных программах превысил 90%).
В имущественном страховании драйвером стал страх перед новыми угрозами. Мы фиксируем рост сборов на 12,1% в корпоративном секторе и на 9,5% среди частных лиц. Люди стали трезво оценивать риски: кратно вырос спрос на защиту от падения БПЛА и террористических актов, особенно в приграничных регионах.
Отдельно стоит упомянуть феномен титульного страхования. Из-за резонансного «кейса Долиной» владельцы недвижимости массово задумались о защите права собственности. Спрос на такие полисы для вторичного жилья взлетел на 55% только за один квартал. Люди поняли: потерять квартиру из-за юридических ошибок прошлого владельца — вполне реальная перспектива.
Цифра против человека: кто победил?
Уже несколько лет технологические евангелисты предрекают смерть агентскому каналу продаж. Якобы боты и приложения полностью заменят живых людей. Итоги 2025 года опровергают эти прогнозы.
Розничные страховщики, включая нашу компанию, продолжили наращивать агентские сети. Секрет успеха оказался в синергии: агентов вооружили мощными онлайн-инструментами. Рынок по-прежнему «ставит» на человека, усиленного технологиями.
Однако цифровая трансформация дала клиентам недоступную ранее гибкость. Главный хит 2025 года — краткосрочное ОСАГО (полис на срок от 1 дня). Это идеальное решение для тех, кто редко садится за руль. Также в разряд обыденности перешло полное онлайн-страхование кредитных продуктов.
СК «Двадцать первый век»: курс на масштабирование
Для нашей компании год был непростым, но результативным. Мы продолжили экспансию в регионы, в том числе открыли представительства на новых территориях РФ, и успешно вошли в сегмент банкострахования, заключив партнерства с крупнейшими розничными банками.
Ключевым событием 2025 года для нас стало получение лицензии ЦБ на перестрахование. Это знак качества и новый уровень финансовой устойчивости. Теперь мы можем не только страховать прямые риски, но и предоставлять услуги профессиональным участникам рынка, создавая дополнительные точки роста для бизнеса.
Подводя итог: несмотря на общую турбулентность экономики, мы оцениваем результаты года со знаком плюс. В 2026 год компания входит с сильными позициями и ожидает увеличения сборов, прежде всего, в нашем профильном сегменте автострахования.
