В мае 2024 года россияне взяли микрозаймов на рекордную сумму в 81,4 млрд рублей, заключив 6,34 млн договоров. Этот показатель стал самым высоким за последние полтора года, демонстрируя заметный рост по сравнению с прошлым годом. Эксперты связывают этот всплеск интереса к микрокредитам с ростом благосостояния заемщиков.
Микрозаймы – это кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО) на суммы до миллиона рублей, но чаще всего не превышающие 100 тысяч рублей. Основными преимуществами таких займов являются быстрое одобрение и минимальные требования к заемщику. В некоторых случаях даже нет необходимости посещать офис, так как проверка осуществляется онлайн, и для подтверждения личности достаточно профиля на «Госуслугах».
Однако у микрозаймов есть и существенные недостатки: высокая стоимость денег, большие штрафы за просрочку и потенциальные проблемы с коллекторами в будущем. Несмотря на эти минусы, люди продолжают обращаться в МФО за быстрыми деньгами.
Мнения представителей микрофинансовых организаций по поводу всплеска интереса к микрокредитам разнятся. Некоторые не отмечают особенного роста объемов выдачи кредитов, другие утверждают, что этот рост незначителен. Однако часть экспертов считает, что увеличение числа микрозаймов связано со стремлением компаний набрать клиентскую базу перед ужесточением регулирования. С 1 июля МФО будут обязаны учитывать финансовую нагрузку клиента, запрашивая данные во всех квалифицированных бюро кредитных историй, что усложнит получение новых займов для людей с уже имеющимися кредитами.
Рост рынка обеспечивается также банковскими МФО и МФО маркетплейсов. Банковские МФО – это организации, учрежденные банками, которые советуют клиентам, получившим отказ по кредиту в банке, обратиться в такие МФО.
Эксперты также связывают спрос на микрозаймы с ростом заработных плат. Клиентами становятся те, у кого ранее доходы были небольшими, а теперь ситуация улучшилась и потребности изменились. Банки подтверждают этот тезис, заявляя, что появилось много заемщиков без кредитной истории.
По прогнозам рейтингового агентства, в 2024 году рост выдач микрозаймов в России увеличится примерно на 25% по сравнению с прошлым годом. Ранее исследования показали, что чаще всего заявки на микрозаймы одобряли финансистам, владельцам бизнеса, самозанятым и IT-специалистам. Реже всего положительный ответ получали работники сельского хозяйства, водители и строители.
Согласно опросу, проведенному в конце прошлого года, к микрозаймам обращаются почти 13% россиян. По данным Moneyman, речь идет о тех, у кого уже есть кредит в банке, и новая ссуда нужна, чтобы закрыть старый кредит или для других целей. Для многих решение обратиться в МФО и взять деньги под высокий процент часто связано с форс-мажорными обстоятельствами – болезнью, задержкой зарплаты или другими случаями, когда экстренно нужны деньги.
