В России предпринята новая попытка запустить систему добровольного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Соответствующий законопроект, переносящий управление программой с регионального на федеральный уровень, внесен в Госдуму в апреле 2025 года, сообщает «Коммерсантъ». Эта мера призвана решить проблему, из-за которой принятый в 2018 году и вступивший в силу с 2019 года закон так и не заработал: за шесть лет в стране не была запущена ни одна региональная программа.
Основными причинами стагнации стали неготовность субъектов РФ софинансировать выплаты из своих бюджетов и отсутствие у граждан мотивации к покупке полисов в расчете на государственную помощь. На данный момент, по экспертным оценкам, коммерческими полисами охвачено не более 7% жилого фонда без учета обязательного ипотечного страхования, что соответствует премиям в 30–70 млрд руб. в год. Системное внимание к проблеме на государственном уровне возникло после аномального лета 2010 года, когда прямой экономический ущерб от природных катаклизмов превысил $15 млрд.
Представители страхового сообщества указывают на ряд сложностей нового законопроекта. В компании «Астро-Волга» считают, что отсутствие мотивации у граждан приведет к покупке полисов преимущественно в зонах с высоким риском, что противоречит принципу случайности. В «Т-Страховании» отмечают неясность механизмов контроля, а директор по рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин называет главной проблемой низкую страховую культуру и привычку населения полагаться на компенсации от государства. При этом в СК МАКС ссылаются на успешный опыт Москвы, где льготная программа (1995–2021 гг.) достигла 50% проникновения.
Новая инициатива предполагает, что программа возмещения ущерба получит федеральный статус и будет разрабатываться правительством совместно с регионами. По мнению представителей НРА, успех закона зависит от проработки финансовых механизмов и внедрения точных методов расчета тарифов на основе моделей катастрофических рисков, а также создания единой геоинформационной системы. Участники рынка, в частности «Ренессанс страхование», сходятся во мнении о необходимости эффективных мер стимулирования и простоты оформления полиса.
Участие государства в страховании от катастроф является распространенной мировой практикой на фоне растущего разрыва между общим и застрахованным ущербом. Так, в США действует Национальная программа страхования от наводнений (NFIP), а в Бельгии, Франции и Турции существуют обязательные системы страхования недвижимости от природных бедствий. Несмотря на провал государственной программы в РФ, коммерческий рынок растет. Стоимость полиса зависит от типа постройки, составляя 0,25–0,8% от стоимости объекта. Стандартное покрытие исключает ущерб от военных действий, терактов и ядерного воздействия.
