Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предложил кардинально изменить систему урегулирования убытков по договорам страхования жизни заемщиков. Главная цель инициативы — максимально упростить и ускорить получение выплат для наследников в случае смерти застрахованного клиента банка.
Почему текущий порядок выплат — проблема для наследников
По словам вице-президента ВСС Глеба Яковлева, существующая процедура создает серьезные трудности для людей, которые столкнулись с потерей близкого человека. Наследникам, находящимся в стрессовой ситуации, приходится самостоятельно заниматься сбором многочисленных документов, что делает клиентский путь долгим и сложным.
Часто родственники даже не знают о существовании договора страхования, который защищал кредит. Пока они выясняют детали и собирают бумаги, банк может продолжать начислять пени и штрафы за просрочку платежей. Это усугубляет финансовое положение семьи. Текущий порядок также несет в себе риски отказа в выплате и практически исключает возможность цифровизации процесса.
Что предлагают страховщики?
Основная идея ВСС заключается в том, чтобы доверить весь процесс сбора документов и оформления выплаты самим страховым компаниям. Для этого страховщикам необходимы полномочия для прямого информационного обмена с государственными ведомствами.
Хотя страховщики уже получили возможность запрашивать в ЗАГСах подтверждение факта смерти, этих данных часто недостаточно. Например, в получаемых сведениях может отсутствовать информация о причине смерти, что является критически важным для принятия решения о выплате. Ключевой проблемой остается доступ к информационным базам Минздрава, переговоры о котором, по данным ВСС, безуспешно ведутся уже около 10 лет.
Кроме того, предлагается наладить единый цифровой обмен данными между всеми участниками процесса: банком, страховщиком, нотариусом и наследниками.
Риск отказа в выплате из-за анкеты
Отдельной трудностью, особенно в ипотечном страховании, является практика заполнения анкеты о состоянии здоровья со слов заемщика. Если клиент отнесся к этому формально, а сотрудник банка не разъяснил важность предоставления точных данных, при наступлении страхового случая это может стать основанием для отказа. Если страховщик выявит, что при заключении договора были предоставлены ложные сведения о здоровье, он имеет законное право отказать наследникам в выплате.
В идеале, как считают в ВСС, порядок должен измениться так, чтобы от клиента требовалось только его согласие на заключение договора страхования. Вся остальная работа по урегулированию страхового случая должна полностью лежать на стороне страховщика.
