Ипотека остается одним из главных способов приобретения жилья в России, а ипотечное страхование — ее неотъемлемой частью, защищающей от финансовых рисков и заемщиков, и банки. Аналитики финансового маркетплейса Банки.ру изучили, как изменилась стоимость полисов в первом полугодии 2025 года и составили портрет типичного страхователя.
Согласно исследованию, средняя цена полиса ипотечного страхования составила 6,3 тысячи рублей, что на 15% ниже показателя второго полугодия 2024 года. Самым дорогим месяцем для оформления страховки стал март (6,6 тысячи рублей), а самым выгодным — февраль (5,8 тысячи рублей).
Портрет заемщика: кто страхует ипотеку
Анализ показал, что среди клиентов, оформляющих ипотечную страховку, преобладают мужчины — 55% против 45% женщин. При этом стоимость полиса для них также различается: мужчины в среднем платили 6,8 тысячи рублей, в то время как женщины — 5,8 тысячи рублей.
Средний возраст страхователя составил 38,5 года. Наиболее активной группой оказались заемщики в возрасте от 30 до 39 лет (46% от всех клиентов). Стоимость страховки напрямую зависит от возраста: чем старше клиент, тем дороже полис. Например, для заемщиков до 29 лет он обходился в среднем в 4,9 тысячи рублей, а для тех, кто старше 60 лет, — уже в 10,6 тысячи рублей.
Интересно, что средний возраст страхователей-женщин (39,8 года) оказался выше, чем у мужчин (37,5 года), а доля женщин в старших возрастных группах значительно увеличивается.
Что страхуют чаще и сколько это стоит
Чаще всего россияне приобретают обязательную страховку залогового имущества — на нее пришлось 39% всех полисов. Только жизнь страховали 25% клиентов, а 36% выбрали комбинированный полис, защищающий и жизнь, и недвижимость.
При этом комплексный подход оказался выгоднее, чем отдельное страхование жизни. Средняя стоимость комбинированного полиса составила 7,6 тысячи рублей, тогда как полис страхования жизни обходился в 8,3 тысячи рублей. Страхование только имущества было самым доступным вариантом со средней ценой в 3,8 тысячи рублей.
Средний остаток по ипотечному кредиту, на который оформлялась страховка, составил 3,9 млн рублей. Большинство застрахованных кредитов было выдано Сбербанком (67%), за которым следуют ВТБ (22%) и Банк ДОМ.РФ (3%).
Региональная специфика: от Алтая до Москвы
Наибольшее число полисов ипотечного страхования было оформлено в Москве (13%), Московской области (9%) и Санкт-Петербурге (7%). За ними следуют Свердловская область и Краснодарский край (по 5%).
Самые дорогие и дешевые полисы
Стоимость страховки значительно варьируется в зависимости от региона. Дороже всего полисы обходились жителям Москвы (9,7 тыс. рублей), Республики Ингушетия (9,6 тыс. рублей) и Камчатского края (8,7 тыс. рублей).
Самые же низкие цены на ипотечное страхование были зафиксированы в Республике Алтай (1,8 тыс. рублей), Кабардино-Балкарской Республике (3,5 тыс. рублей) и Новгородской области (3,6 тыс. рублей).
Таким образом, исследование показывает, что рынок ипотечного страхования в 2025 году демонстрирует тенденцию к снижению средней стоимости полиса, при этом цена сильно зависит от возраста, пола и, в особенности, региона проживания заемщика.
