Российский рынок ипотечного страхования жизни переживает смену ориентиров: конкуренция по цене уступает место борьбе за качество сервиса и реальные выплаты. По данным Банка России, около 35% заявленных страховых случаев завершаются отказом, а медианная комиссия банка достигает 52–64%, в некоторых случаях доходя до 85–90%, пишет «Коммерсантъ». Для заемщиков это означает, что дешевый полис больше не гарантирует защиту — и теперь им доступны инструменты для осознанного выбора.
Почему цена больше не главный критерий
Долгое время заемщики оформляли страховку лишь для снижения ипотечной ставки, не вникая в условия. «Клиенты выбирают ту компанию, которая предлагает наименьший тариф», — подтверждает эксперт по ипотечному кредитованию «ИНКОМ-Недвижимости» Елена Санникова. Однако статистика показывает, что каждый третий страховой случай завершается отказом, а низкий коэффициент выплат по кредитному страхованию – в несколько раз ниже, чем в других видах добровольного страхования – давно является предметом критики регулятора.
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеб Яковлев пояснил, что частой причиной споров становятся неполные или недостоверные сведения заемщика о своем здоровье. При этом, как отметил исполнительный директор Сбербанка Сергей Скороходов, ключевая проблема — пассивность многих страховщиков при сборе документов. «Родственники часто не знают, как это сделать, а не все готовы брать эту инициативу на себя», — добавил он.
Рейтинг вместо ценника: как теперь выбирать полис
Ответом на накопившиеся вызовы стала публикация Сбербанком первого публичного рейтинга страховых компаний по доле реальных выплат. В него вошли 16 страховщиков, и, как подчеркивают в банке, даже компания с изначально высокой долей отказов может достичь уровня в 70% и выше, если станет активнее помогать заемщикам с оформлением документов. Заместитель председателя Банка России Михаил Мамута считает, что формировать такой рейтинг должен ВСС, а регулятор готов помочь с методикой.
Вице-президент «РЕСО-Гарантии» Владимир Саркисов поддержал развитие «понятной, независимой и объективной системы оценки, основанной на единых критериях». Параллельно ВСС разработал внутренний стандарт, который должен сделать страховые продукты прозрачнее, упростить клиентский путь и исключить ситуации, когда заемщик не понимает, за что именно заплатил.
Что это меняет для заемщика
Теперь при выборе полиса ипотечного страхования жизни заемщик может опираться не только на цену, но и на публичную статистику выплат, скорость урегулирования и отзывы. С 2026 года он вправе свободно менять страховую компанию, а период охлаждения увеличен до 30 дней. Эксперты советуют перед покупкой проверять долю реально оплаченных страховых случаев, изучать исключения из покрытия и обращать внимание на проактивность страховщика при сборе документов — именно эти факторы становятся решающими, когда наступает страховой случай.
