В Госдуму 24 июня поступил законопроект, обязывающий банки, работающие исключительно с деньгами юрлиц и ИП, войти в систему страхования вкладов. Для малого бизнеса и предпринимателей это означает появление страховой защиты наравне с гражданами — до 1,4 млн рублей по одному счёту в одном банке. Суть инициативы, внесённой депутатами Анатолием Аксаковым и Аркадием Свистуновым, — устранить пробел в регулировании, при котором часть кредитных организаций оставалась вне периметра ССВ.
Кого коснутся изменения
По состоянию на конец 2025 года в секторе действовал 21 банк с правом привлекать только средства юрлиц и ИП. Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, предельный размер денежных средств в таких банках не превышает 1% от общего размера страховой ответственности системы — 42 трлн рублей. Сейчас участниками ССВ являются 280 банков из 301, имеющих право привлекать вклады физлиц. После принятия поправок страхование распространится на все банки с универсальной и базовой лицензиями, включая вновь создаваемые, — их будут включать в систему сразу на основании выданной лицензии.
Чем упростят процедуры
Законопроект исключает действующий механизм проверки банков на соответствие требованиям для участия в ССВ — он изначально вводился как переходный этап и свою задачу решил. При этом постоянный мониторинг финансовой устойчивости участников системы сохранится. Предлагаемые поправки также детально прописывают, что происходит со страховой защитой при смене банком статуса на небанковскую кредитную организацию: вклады, застрахованные в ССВ, останутся под гарантиями государства ещё пять лет, а счета — полгода. Заключать с физлицами новые договоры НКО не сможет, а деньги от юрлиц, принятые после смены статуса, страховой защитой покрываться не будут.
Стимулы и реальность
По мнению председателя совета директоров Первоуральскбанка Михаила Брюханова, для банка, работающего только с юрлицами, включение в ССВ позволит привлечь более дешёвые пассивы. «В противном случае проще будет перейти в статус НКО», — отмечает топ-менеджер. Однако МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков считает маловероятным массовый переход банков с базовой лицензией в НКО: «РНКО — это достаточно специфический сегмент бизнеса, который в основном занимается платёжными услугами, тогда как банки с базовой лицензией больше ориентированы на предоставление клиентам стандартных банковских продуктов». Сам Аксаков также полагает, что решения о переходе банков в статус НКО «будут носить единичный характер».
Что это значит для владельцев счетов
Фактически после вступления закона в силу все банковские счета и депозиты юрлиц и ИП в банках-участниках ССВ получат стандартную страховую защиту до 1,4 млн рублей. Для малых предприятий и предпринимателей это снижает риск потерять оборотные средства при отзыве лицензии у банка, а для системы в целом — создаёт универсальные и предсказуемые правила игры вне зависимости от категории лицензии.
