Минфин России совместно с МЧС, Банком России и страховым сообществом прорабатывает введение обязательных элементов страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Об этом в интервью «Российской газете» сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. Действующий добровольный механизм признан неэффективным, а основным контуром для обязательного страхования, скорее всего, станет сектор индивидуального жилищного строительства в зонах повышенного риска.
Почему добровольный формат не сработал
Чебесков констатировал, что действующий механизм добровольного страхования жилья от ЧС должного эффекта не дал. Природные катаклизмы происходят регулярно, и у Минфина сформировалось два повода для беспокойства. «Первый — это социальный аспект: когда случается ЧС, люди теряют имущество, и государство не может оставаться равнодушным к этой беде. Второй — колоссальная нагрузка на бюджет, ведь в большинстве случаев ликвидация последствий требует прямых государственных дотаций», — пояснил замминистра. По его словам, ведомство заинтересовано в создании гибкого страхового механизма, который защитил бы и граждан, и бюджет, а запросы у всех разные: кому-то нужно защитить имущество на миллион рублей, а кому-то — на двадцать миллионов.
Концентрация на частном секторе
Наиболее вероятный вариант, который сейчас обсуждается, — концентрация на частных домах, расположенных в зонах повышенного риска, например в непосредственной близости к водоёмам или другим природным источникам ЧС. Распространять обязательное страхование на всю территорию страны в Минфине считают избыточным. «Зачем вешать дополнительную страховую премию на человека, чьё жильё вообще не подвержено рискам затопления или лесных пожаров? Это некорректно», — отметил Чебесков. При этом он подчеркнул необходимость поиска экономического баланса: страховщикам нужна широкая диверсификация по регионам для формирования резервов, иначе они просто откажутся участвовать в программе и механизм рухнет.
ПДС: пять лет для софинансирования
Отдельный блок интервью касался программы долгосрочных сбережений. Минфин поддержал законопроект, внесённый депутатом Анатолием Аксаковым, об установлении пятилетнего минимального срока для сохранения права на государственное софинансирование. Чебесков подчеркнул, что речь идёт исключительно о средствах софинансирования, а не о личных взносах граждан, на которые ограничений нет. «Проблема возникает тогда, когда досрочно выводятся именно средства государственного софинансирования. Мы ни в коем случае не предлагаем как-то ограничить права граждан на их собственные средства», — заявил он. Новые нормы будут распространяться только на новые договоры и, предположительно, вступят в силу с 1 сентября 2026 года.
Материнский капитал и автоматический перевод накоплений
Инициативу о допуске материнского капитала в ПДС в Минфине оценивают с осторожностью. Негосударственные пенсионные фонды, по словам Чебескова, готовы работать с этими средствами, но при условии, что поступая в ПДС, маткапитал теряет особый статус — перестаёт индексироваться и не может быть востребован обратно на прежних условиях. Однако такое решение лишает получателей маткапитала их текущих преимуществ. «Поэтому здесь есть определённые нюансы, которые нужно ещё урегулировать и обсудить с участниками рынка», — добавил замминистра. Что касается автоматического перевода прежних пенсионных накоплений в ПДС, вопрос прорабатывается, но конкретных сроков законодательной реализации пока нет.
ИИС и страховые продукты
Чебесков прокомментировал и ситуацию с высокой долей пустующих индивидуальных инвестиционных счетов — почти три четверти от всех открытых ИИС. С одной стороны, это следствие успешной цифровизации, позволяющей открыть счёт за несколько секунд. С другой — Минфин совместно с участниками рынка намерен запустить масштабную кампанию по продвижению российского фондового рынка, опираясь на ИИС как на ключевой инструмент с налоговыми вычетами. В отношении долевого страхования жизни и ИСЖ 2.0 замминистра отметил, что эти инструменты будут востребованы, но пока требуют донастройки, а круг участников ИСЖ 2.0 остаётся ограниченным квалифицированными инвесторами.
Совмещение в одном контуре обязательного страхования жилья от ЧС, донастройки ПДС и развития инвестиционных продуктов, по сути, формирует ландшафт, в котором государство стремится одновременно защитить граждан от катастрофических рисков и стимулировать их к долгосрочным накоплениям. Точкой пересечения двух стратегий становится принцип целевого использования бюджетных средств — будь то софинансирование сбережений или компенсация ущерба от стихии.
