Вице-президент Сбербанка, генеральный директор «СберСтрахования жизни» Игорь Кобзарь в интервью на полях Петербургского международного экономического форума описал контуры трансформации, которую ИИ привносит на рынок страхования жизни и здоровья. По его оценке, отрасль стоит на пороге глобальных перемен: «Влияние ИИ на страховую отрасль огромно, сейчас мы даже до конца не понимаем тот масштаб изменений, которые нам предстоят». Ключевым сдвигом он назвал гиперперсонализацию тарифов и клиентского обслуживания.
Использование данных с носимых устройств — умных браслетов, колец, тонометров с дистанционной передачей — позволяет страховщику с согласия клиента в реальном времени отслеживать физическую активность, сон и другие параметры. На этом фундаменте, по словам Кобзаря, выстраивается динамический тариф: здоровый образ жизни и регулярный мониторинг снижают стоимость полиса, тогда как рост персональных рисков — напротив, повышает. «Этот принцип будет лежать в основе гиперперсонализации. При этом крайне важно найти грань между погоней за персонализацией и вмешательством в личную жизнь человека», — подчеркнул он.
Механизму прочат неизбежное распространение — вслед за телеметрией в автостраховании, но с гораздо более сложной аналитикой. Ожидать быстрых поведенческих сдвигов не стоит, признаёт Кобзарь: привыкание к обмену медицинскими данными растянется на 10–15 лет. Однако экономический стимул он считает значимым — разница в цене для тех, кто делится показателями здоровья, и тех, кто этого не делает, может стать существенной.
Параллельно ИИ меняет философию страхования — от возмещения ущерба к предотвращению. В «СберСтраховании жизни» развивают концепцию превентивного страхования, при котором компания заинтересована в том, чтобы страховой случай не наступил. Один из продуктов для состоятельных клиентов бесплатно предоставляет медицинского советника, ориентированного на продление жизни через питание, сон и передовые мировые практики. Второй — более массовый — строится на регулярных неинвазивных скринингах с помощью камеры смартфона: за минуту система даёт оценку здоровья по восьми параметрам и при отклонениях направляет к врачу.
Цифровизация затронула и урегулирование убытков. С 2025 года в компании запущен проект «Урегулирование за пять минут» по кредитному страхованию жизни. ИИ-агент самостоятельно анализирует документы и принимает решение о выплате. Сейчас около четверти всех выплат в этом сегменте происходят в пределах пяти минут при медианном времени 3,5 минуты, к концу года планируется довести долю до 50%. Ориентиром для команды служит опыт китайской Ping An Insurance — технологического лидера, где ИИ-агенты уже взяли на себя функции целых департаментов, включая юридический и кадровый.
По словам Игоря Кобзаря, российский рынок страхования пока остаётся консервативным, однако внедрение ИИ набирает обороты. Главной задачей он назвал превращение страховой защиты в максимально технологичный сервис, меняющий опыт клиента на всех этапах — от расчёта тарифа до выплаты.
