Мало кто хочет столкнуться с мрачной фразой «Вы уволены», особенно если в то же время нужно выплачивать кредит. К сожалению, увольнение может случиться со всеми, но есть способ снизить негативные последствия. Давайте разберемся, когда и кому страховка от потери работы может быть полезной.
Что такое страховка от потери работы
Страховка от потери работы — это специальный вид страхового продукта, который предоставляет возможность получить компенсацию, если работник оказывается безработным по несобственной воле. Она обеспечивает надежную защиту в случае увольнения по причине ликвидации организации или сокращения штатов. Кроме того, многие страховые компании также рассматривают в качестве страховых случаев:
- сокращение штата;
- увольнение из-за отказа переводиться на другую должность;
- смену собственника компании;
- восстановление на работе лица, ранее выполнявшего эту работу;
- несоответствие работника занимаемой должности или выполняемой работе;
- чрезвычайные ситуации, препятствующие продолжению трудовых отношений;
- увольнение по инициативе работодателя в случае неудовлетворительного результата прохождения испытательного срока.
Минусы тоже есть. Среди них:
- Максимальный срок действия страховки — один год. То есть покупать новый полис придется каждые 12 месяцев. При этом нужно учитывать, что чем больше страховая сумма и шире список рисков, тем дороже будет продукт.
- Есть лимиты по выплатам.
- Жесткие временные ограничения. То есть просто сидеть без работы и получать деньги не получится. У страховщиков есть свой максимальный срок выплат по потере работы. Как правило, он составляет от трех до шести месяцев и не более.
Кто может оформить страховой полис
Чаще всего подобные программы приобретают люди, имеющие кредит или ипотеку. Причем в случае с займом на жилье страхование от потери работы во многих СК является обязательным условием. Пандемия коронавируса и связанные с ней дальнейшие закрытия многих компаний сместили акценты. После 2020 года многие начали искать варианты страхования от потери работы даже в случае отсутствия у них кредитов. Иными словами, возможность оформления такого полиса зависит от личных потребностей, а также от требований СК к потенциальным клиентам. Купить страховку от потери работы, как правило, можно при соблюдении следующих условий:
- застрахованный должен быть трудоспособного возраста. Для мужчин это порог до 60–65 лет, для женщин — до 55–60 лет;
- с работником заключен бессрочный трудовой договор;
- владелец страховки не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, Государственной таможенной службы, прокуратуры;
- общий трудовой стаж работника должен быть не менее одного года;
- на последнем месте работы нужно отработать не менее полугода;
- не быть пенсионером.
Как воспользоваться страховкой при потере работы
Если страховой случай все же наступил, в первую очередь важно обратиться в свою страховую компанию для получения консультации. Сегодня это можно сделать не только по телефону горячей линии или лично в офисе, но также через онлайн-помощника. Затем необходимо подготовить полный пакет документов с места работы. Стоит отметить, что трудовую книжку теперь можно предоставить как в печатном, так и в электронном виде. Выписку из электронной трудовой книжки можно получить на сайте «Госуслуги» в разделе «Работа и занятость». После сбора всех необходимых документов следует вновь обратиться в страховую компанию и действовать в строгом соответствии с инструкциями своего менеджера.
Важно! Для получения выплаты работник должен быть уволен не по собственному желанию. И этот факт необходимо зафиксировать в трудовой книжке. Кроме того, некоторые страховые компании требуют встать на учет в службе занятости с присвоением статуса безработного.
Существует еще один нюанс, который надо учесть. У страховки от потери работы есть временная франшиза. Она равна двум месяцам после увольнения. Почему именно такой срок? По закону работодатель при увольнении работника из-за сокращения штата или ликвидации предприятия обязан выплатить ему выходное пособие в виде зарплаты за последние два месяца. То есть выплаты от СК начнут поступать через два месяца после увольнения, если до этого момента не удастся найти работу самостоятельно или через Центр занятости. Однако сейчас некоторые крупные страховые компании обещают выплаты уже с 15 дня после поступления всех документов в СК.
Конкретная сумма компенсации зависит от страховой компании и купленной программы.
Где можно оформить страховку от потери работы
Оформить страховку от потери работы можно в любой страховой компании, в которой есть соответствующий продукт. Условия также зависят от выбранной СК.
В каких случаях откажут в страховании или выплате
Однако бывают случаи, когда возмещение клиент может не получить. Среди причин можно назвать:
- сотрудник уволен до оформления полиса;
- работник оформлен на частичную занятость;
- страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая;
- наступление обстоятельств, препятствующих получению компенсации, и их возникновение не зависит от воли сторон (военные действия, стихийные бедствия и пр.);
- отсутствие у лица действующего трудового договора с работодателем;
- нахождение в статусе индивидуального предпринимателя; военнослужащего, сотрудника органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, Государственной таможенной службы, прокуратуры;
- наступление трудовой пенсии по старости;
- обладание информацией о (возможном) предстоящем прекращении трудового договора.
Несмотря на все нюансы, именно страховка от увольнения зачастую способна помочь удержаться на плаву в сложный период потери работы. Она поможет частично сохранить семейный бюджет, а значит и обеспечить спокойствие в сложное время поиска новой подходящей работы.
Страховка от увольнения: главное
- Страховка позволит получить компенсацию, если вас неожиданно уволят.
- Полис полезен тем, кто выплачивает кредиты.
- Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем.
- Выплаты по страховке начисляются через два месяца после увольнения.
