Государственная Дума РФ приняла закон, который вводит в обращение третью форму национальной валюты — цифровой рубль. Для крупных участников финансового рынка, включая страховые компании, новые правила начнут действовать с 1 сентября 2026 года. Страховщики активно готовятся к переменам: некоторые уже участвуют в пилотном проекте Банка России, тестируя операции на практике.
Нововведение не затронет инвестиционную политику или содержание страховых программ, однако кардинально изменит систему расчетов, сделав ее более прозрачной и выгодной как для компаний, так и для их клиентов.
Ключевые преимущества новой валюты
Внедрение цифрового рубля (ЦР) нацелено на решение пяти ключевых задач, поставленных Банком России: снижение издержек, повышение финансовой доступности, развитие конкуренции, внедрение инноваций и создание новых платежных механизмов.
Экономия на комиссиях
Основное преимущество для бизнеса — значительное снижение транзакционных издержек. После завершения пилотного проекта, в ходе которого операции проводятся бесплатно, будут установлены следующие тарифы:
- 0,3% от суммы платежа за прием оплаты от физических лиц (C2B).
- 15 рублей за одну операцию между юридическими лицами (B2B), независимо от суммы.
Для сравнения, средняя комиссия за банковский эквайринг сегодня составляет 1,5-2,5%, а в Системе быстрых платежей (СБП) для бизнеса — 0,4%. Фиксированный тариф для B2B-переводов также выглядит значительно привлекательнее банковских аналогов.
Прозрачность и автоматизация
Цифровой рубль обеспечивает мгновенное подтверждение оплаты, что особенно важно при срочном оформлении полисов. Технология «маркированных денег» позволяет отслеживать целевое использование средств, что снижает риски мошенничества и упрощает работу с государственными контрактами и субсидиями.
Важным инструментом станут смарт-контракты. Они позволят полностью автоматизировать процессы: от оплаты страховых продуктов до произведения выплат при наступлении страхового случая, что исключает задержки и человеческий фактор.
Выгоды для клиентов и агентов
Для граждан все операции с цифровыми рублями будут бесплатными. Доступ к цифровому счету будет осуществляться через привычные мобильные приложения любого банка, подключенного к платформе ЦБ. Это устраняет зависимость от лимитов и комиссий конкретного банка.
Страховые агенты также получат удобный инструмент для самоинкассации, имея возможность пополнять свой счет в цифровых рублях через любой банк-партнер.
Подготовка и пилотные проекты: кто уже готов?
Внедрение цифрового рубля будет поэтапным.
- С 1 сентября 2026 года: требование распространяется на компании с годовой выручкой более 120 млн рублей.
- С 1 сентября 2027 года: для компаний с выручкой более 30 млн рублей.
- С 1 сентября 2028 года: для всех остальных продавцов.
Банк России запустил пилотный проект еще в августе 2023 года. В нем уже участвуют четыре страховые компании, которые совместно с банками-партнерами отрабатывают новые механизмы.
Компания «Ингосстрах» стала первой, кто продал страховой полис за цифровые рубли. Страховщик успешно подключил к приему новой валюты все свои филиалы и протестировал платежи в сегментах C2B и B2B.
«СОГАЗ» совместно с ВТБ и Мосметро успешно протестировал смарт-контракт, по которому страховая выплата при наступлении страхового случая производится автоматически в течение одного дня.
«Страховой Дом ВСК» активно тестирует технологию при продаже полисов каско и ДМС, отмечая, что интеграция универсального QR-кода делает внедрение ЦР более простым и доступным.
По прогнозам Банка России, цифровой рубль станет привычным средством расчетов в горизонте 5-7 лет, сделав платежную инфраструктуру страны одной из самых передовых в мире.
