Представьте, что страховка — это не стопка документов и долгие переговоры, а фоновая опция, как подписка на Netflix. Вы просто платите небольшую сумму каждый месяц, а защита работает сама по себе, без лишних движений и долгосрочных обязательств. Звучит как будущее? Для российских страховщиков это уже настоящее, и им приходится очень быстро учиться новым правилам игры, которые диктуют миллениалы, зумеры и подрастающее поколение Альфа. Старая гвардия, поколение Х, которое привыкло к личному общению и бумажным договорам, все еще составляет основу рынка, забирая более 40% полисов каско и ОСАГО. Но их время уходит.
Первыми правила начали менять миллениалы. Это наиболее активная часть страхователей прямо сейчас, они обзаводятся ипотеками, покупают машины и задумываются о страховании жизни. Но есть нюанс: они хотят, чтобы все было удобно и понятно. В отличие от своих родителей, они спокойно совершают покупки онлайн, а вместо советов знакомых изучают отзывы совершенно чужих людей в сети. Если процесс покупки сложный, они просто уйдут к другому. Сегодня на их долю и долю зумеров приходится уже больше трети всех договоров автострахования и почти 40% страховок на жилье.
А вот с поколением Z, или зумерами, все еще интереснее. Для них онлайн — это естественная среда обитания. Финансовые маркетплейсы, сайты-агрегаторы, чат-боты и банковские приложения для них куда привычнее офиса страховой компании. Бренд для них не так важен, как рейтинг с «звездочками» и советы блогеров. Именно зумеры создали спрос на краткосрочные страховки. Зачем им годовой полис, если можно застраховать арендованный самокат на одну поездку, новый гаджет на пару месяцев или взять полис для путешествия прямо в приложении перед вылетом? Они страхуют то, чем пользуются здесь и сейчас, включая даже домашних питомцев.
Но настоящий культурный шок страховщиков ждет впереди, и имя ему — поколение Альфа. Эти дети растут в мире гаджетов, голосовых помощников и дополненной реальности. Для них любые бюрократические проволочки — это архаизм и дикость. Страховка в их понимании — это не отдельный продукт, а просто галочка в приложении при аренде жилья или покупке телефона. Она должна быть гибкой, незаметной и интегрированной в повседневные сервисы.
Так что пока одни по привычке едут в офис за очередным полисом, другие уже оформляют его одним кликом, даже не задумываясь. И страховым компаниям, которые не смогут перестроиться на эту новую реальность — быструю, цифровую и максимально простую, — придется уступить место тем, кто понял: будущее уже наступило. И у него совершенно другие требования.
