Иногда страховые компании так увлекаются поиском поводов не платить, что забывают о границах разумного. Яркий пример — история с компанией «М-Юни», которая два года боролась за справедливость после пожара в своем здании.
Когда ремонт обернулся катастрофой
Все началось довольно обыденно. Первого июля 2022 года фирма «М-Юни» застраховала свое нежилое здание в Мытищах через страховую компанию «Согласие». Двухэтажное строение площадью 1196 квадратных метров казалось надежно защищенным от неприятностей.
Но уже 22 августа случилось непредвиденное — в здании вспыхнул пожар. На беду, именно в тот момент там шел ремонт. Ущерб оказался серьезным, и компания обратилась к страховщику за возмещением в размере 46 миллионов рублей.
Три отказа подряд
Казалось бы, страховой случай налицо — пожар есть, здание повреждено, договор действует. Но страховая компания рассудила иначе. Отказ пришел со ссылкой на исключения из правил страхования: мол, пожар во время ремонтных работ не является страховым случаем.
Компания «М-Юни» подала в суд, но удача, похоже, отвернулась от нее окончательно. Первая инстанция отказала. Апелляция поддержала решение. Кассация также встала на сторону страховщика. Три суда единодушно решили: правила есть правила.
Верховный суд расставил точки над i
Но история получила неожиданный поворот, когда дело дошло до Верховного суда. Высшая судебная инстанция внимательно изучила ситуацию и вынесла принципиальное решение, которое может изменить практику по страховым спорам.
Суд направил дело на новое рассмотрение и дал четкие разъяснения. Оказывается, страховщики не имеют права прятать за исключениями целые разделы, посвященные различным причинам пожаров. Предмет договора страхования нельзя определять только через длинный список того, что не покрывается.
Где проходит граница
Верховный суд напомнил простую истину: по закону страховая компания освобождается от выплат только в двух случаях — при умысле страхователя или его грубой неосторожности. Все остальные хитрые исключения, которые страховщики любят включать в договоры, закон не предусматривает и потому ничтожны.
Суд подчеркнул важный момент: если в договоре не детализированы особые обстоятельства, то страховым случаем считается повреждение имущества в результате пожара, возникшего по любой причине. Включая и те ситуации, когда огонь вспыхивает во время ремонтных работ.
Решение Верховного суда стало важным прецедентом для всех, кто сталкивается с необоснованными отказами страховых компаний. Теперь ясно: злоупотреблять исключениями для ухода от выплат — незаконно.
