С 1 октября 2024 года в России вступили в силу новые правила продажи инвестиционных страховых продуктов. Согласно закону, опубликованному на официальном интернет-портале правовой информации, неквалифицированные инвесторы теперь обязаны проходить тестирование перед приобретением сложных страховых продуктов с инвестиционной составляющей.
Основная цель нововведения — убедиться, что потенциальный клиент понимает особенности и риски приобретаемого продукта. Процедура тестирования, включая правила, формулировки вопросов и порядок определения результата, регламентирована базовым стандартом защиты прав потребителей, утвержденным Центральным банком России.
По словам представителей регулятора, если у продавца возникнут сомнения в понимании клиентом условий и рисков договора, он имеет право задать дополнительные вопросы. Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. В случае отрицательного результата клиент сможет пройти тест повторно через три дня.
Закон также предусматривает защиту прав потребителей. Если договор инвестиционного страхования был продан без проведения обязательного тестирования, клиент имеет право отказаться от него, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с заключением договора.
Однако существуют исключения из правила обязательного тестирования. Оно не требуется для дорогостоящих страховок с единовременным платежом от 1,4 миллиона рублей и более, а также для страховых продуктов, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% от суммы уже внесенных взносов.
В последнем случае страховщик обязан предупредить клиента о том, что заключаемый договор не является банковским вкладом, а также сообщить о сроке отказа от договора, порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.
Эксперты финансового рынка отмечают, что введение обязательного тестирования направлено на повышение финансовой грамотности населения и защиту интересов неквалифицированных инвесторов. Ожидается, что это поможет снизить риски приобретения сложных финансовых продуктов людьми, не имеющими достаточных знаний и опыта в сфере инвестиций.
Таким образом, новые правила призваны сделать рынок инвестиционных страховых продуктов более прозрачным и безопасным для потребителей, одновременно повышая ответственность как продавцов, так и покупателей подобных финансовых инструментов.
