Защита потребителей финансовых услуг должна сместиться с отдельно взятого банка или страховщика на цифровую платформу, где эти услуги приобретаются. С таким заявлением выступила руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева, по мнению которой экосистемы обязаны нести ответственность за продукты партнёров — в том числе страховые полисы, продаваемые через их интерфейсы.
Почему потребовались новые правила
Лазарева пояснила, что действующая система защиты строится вокруг конкретного участника рынка — банка, страховщика или управляющей компании. Однако развитие платформенной экономики и встроенных финансов делает такой подход недостаточным. «Мы живём в эру развития платформенной экономики, где развиваются встроенные финансы, когда ИИ подсказывает пользователю, что выбирать и за что платить», — сказала она ТАСС. Для страхового рынка это означает, что полисы ОСАГО, страхования жизни или имущества, приобретаемые внутри экосистем, по-прежнему оставляют потребителя один на один со страховщиком, тогда как платформа, предложившая продукт, фактически остаётся в стороне.
Принцип «одного окна» и сценарий поведения
Общественница настаивает, что законодательно необходимо предусмотреть ответственность экосистемы за качество предоставления финансовых услуг, включая продажу продуктов партнёрами. Кроме того, она предлагает внедрить принцип «одного окна» для урегулирования вопросов потребителей. На практике это значит, что владелец полиса, столкнувшийся с проблемой при урегулировании убытка или оспаривании условий, мог бы адресовать претензию напрямую платформе, а не искать контакты страховой компании, с которой он, зачастую, взаимодействовал лишь через цифровой интерфейс.
Что изменится для страховщиков
Для страховых компаний, активно размещающих продукты на витринах маркетплейсов и в экосистемах, инициатива ОНФ может обернуться как дополнительными требованиями к раскрытию информации, так и перераспределением ответственности перед клиентом. Вместо точечных претензий к отдельному страховщику потребитель получит возможность спрашивать с платформы, которая, в свою очередь, будет вынуждена строже контролировать своих партнёров и условия предлагаемых ими полисов. По сути, это продолжение линии на борьбу с мисселингом, но уже через регулирование каналов продаж, а не только самих продуктов.
Предложение прозвучало в момент, когда проникновение встроенных финансов в повседневную жизнь достигло уровня, при котором граница между ответственным лицом и цифровым посредником размылась окончательно. Законодательная реакция на этот запрос пока не оформлена, но сам факт его появления сигнализирует о готовности общественных институтов двигаться в сторону платформенной ответственности.
