Центральный банк разработал проект указания, согласно которому микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны присоединиться к системе обмена данными о финансовом мошенничестве. Начиная с 1 марта 2026 года, компании этого сектора должны будут в обязательном порядке уведомлять регулятора о попытках оформления займов без согласия заемщика или с согласием, полученным обманным путем. Информацию об инцидентах необходимо направлять в центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ).
Новые правила устанавливают строгие временные рамки для взаимодействия МФО с регулятором. На информирование ФинЦЕРТ о выявленном инциденте или жалобе клиента отводится один рабочий день. Такой же срок установлен для предоставления ответов на запросы ЦБ по конкретным договорам. На исправление ошибочных сведений в базах данных компании получат три дня. Кроме того, МФО должны будут сообщать о кибератаках на собственную IT-инфраструктуру, которые могут создать риск мошеннических операций.
Данная мера является продолжением законодательных инициатив, принятых в феврале 2025 года для усиления борьбы с мошенничеством. Ранее сотрудничество МФО с ФинЦЕРТом было добровольным. С 1 сентября 2025 года микрофинансовые компании получили доступ к базе данных автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТа, что позволило им проверять получателей средств. Теперь же участие в системе становится обязательным элементом деятельности.
Представители рынка отмечают, что нововведение приведет к созданию единой базы данных о мошеннических действиях и их исполнителях, доступ к которой получат все МФО. По словам генерального директора компании «Займер» Романа Макарова, это позволит организациям оперативно получать информацию о подозрительных операциях. Руководитель управления информационной безопасности и цифровизации Moneyman Алексей Ахмеев пояснил, что техническое подключение к системе не представляет сложности, однако основной задачей для компаний станет интеграция новых процедур проверки в существующие бизнес-процессы.
В настоящее время, по данным саморегулируемой организации, доля мошеннических займов в общем объеме заявок составляет не более 1–3%. Действующие системы идентификации клиентов и антифрод-решения позволяют отсеивать свыше 90% подобных обращений. Ожидается, что обязательный обмен информацией с ЦБ позволит дополнительно усилить защиту клиентов от мошеннических действий.
