Российский рынок кредитов под залог недвижимости продемонстрировал значительную динамику в начале 2025 года, зафиксировав рост объемов на 13% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Совокупный объем выданных кредитов достиг 142 миллиарда рублей в первом квартале, при этом средний размер займа увеличился на 10% и составил 4,1 миллиона рублей, согласно данным Центрального банка и Росреестра.
Кредиты под залог недвижимости становятся ключевым драйвером продаж для банковского сектора, что обусловлено существенно меньшими рисками по сравнению с другими видами кредитования. Обеспечением ссуды выступает недвижимость, что создает дополнительные гарантии для кредитных организаций. Данный фактор определяет кардинально иной подход банков к оценке заявок в сегменте залогового кредитования.
Статистические показатели одобрения заявок демонстрируют значительное преимущество кредитов под залог недвижимости перед альтернативными продуктами. Банки одобряют 65-68% заявок на получение КПЗН, что существенно превышает показатели в сфере ипотечного кредитования, где процент одобрения составляет 35-45%, и автокредитования с показателем 22-25%. Такая статистика отражает более лояльную политику кредитных организаций в отношении залогового кредитования.
Никита Арзамасцев, директор по продукту компании TYMY, подчеркивает, что для заемщиков кредиты под залог недвижимости фактически заменяют потребительские займы. Полученные средства используются для развития бизнеса, улучшения жилищных условий, проведения ремонтных работ или крупных покупок. Примечательно, что около четверти заемщиков направляют привлеченные средства на рефинансирование уже существующих долговых обязательств, а каждый пятый обеспеченный кредит используется для формирования первоначального взноса по ипотеке.
Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости составляют в среднем 23-25% годовых, что демонстрирует конкурентные преимущества данного продукта по сравнению с ипотечным, автомобильным кредитованием и обычными потребительскими займами. Рыночная линейка предложений характеризуется широким диапазоном от 17% до 27% годовых, что позволяет заемщикам выбирать оптимальные условия в зависимости от индивидуальных параметров.
Алексей Новиков, операционный директор Est-a-Tet, конкретизирует механизм предоставления кредитов под залог недвижимости: сумма займа составляет до 70% от оценочной стоимости заложенной недвижимости. В период действия кредитного договора действует строгий запрет на любые операции по распоряжению недвижимостью до полного исполнения долговых обязательств. В случае нарушения условий соглашения банк получает право реализовать недвижимость для покрытия образовавшейся задолженности.
Специалисты обращают внимание на существенные особенности оформления кредитов под залог недвижимости, которые необходимо учитывать потенциальным заемщикам. Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру, отмечает более длительный процесс оформления залоговых кредитов по сравнению с традиционными банковскими продуктами. Клиенту потребуется оформить обязательное страхование имущества, а все расходы по оценке залогового объекта несет заемщик.
Текущая динамика рынка кредитов под залог недвижимости свидетельствует о формировании устойчивого сегмента банковских услуг, который объединяет интересы кредитных организаций в снижении рисков и потребности населения в доступном финансировании. Рост объемов кредитования на 13% в первом квартале 2025 года подтверждает востребованность данного финансового инструмента и его перспективы как альтернативы традиционным формам потребительского кредитования.
