Самозанятые граждане оказались в особой ситуации с формированием пенсионных прав. Платя налог на профессиональный доход, они не делают отчислений в пенсионную систему. Как обеспечить себе финансовую стабильность в будущем и какие варианты предлагает государство? Разбираемся в тонкостях пенсионного страхования для самозанятых в 2025 году.
Почему самозанятым нужно позаботиться о пенсии самостоятельно
Важно понимать ключевой момент: налог на профессиональный доход (НПД), который платят самозанятые (4% при работе с физлицами и 6% с юрлицами), не предусматривает пенсионных отчислений. Эти средства распределяются иначе:
- 63% уходит в региональный бюджет
- 37% направляется в фонд обязательного медицинского страхования
Получается, что время работы в качестве самозанятого не учитывается при формировании страхового стажа и не приносит пенсионных коэффициентов (ИПК), необходимых для получения страховой пенсии.
Гарантированная социальная пенсия: на что можно рассчитывать
Даже без страховых взносов самозанятые могут рассчитывать на социальную пенсию по старости:
- Для мужчин она назначается с 70 лет
- Для женщин — с 65 лет
- Базовый размер в 2024 году составляет 7689,83 рублей (с ежегодной индексацией)
- Возможны региональные надбавки
Однако размер социальной пенсии значительно ниже средней страховой, поэтому большинству самозанятых стоит задуматься о дополнительных способах обеспечения финансовой стабильности в пожилом возрасте.
Способы формирования страховой пенсии для самозанятых
Вариант 1: Совмещение самозанятости с официальным трудоустройством
Закон позволяет одновременно быть самозанятым и официально трудоустроенным работником. В этом случае:
- Ваш работодатель делает обязательные страховые отчисления с заработной платы
- В период трудовой деятельности формируется страховой стаж
- На лицевой счет начисляются индивидуальные пенсионные коэффициенты
- При этом на доходы от самозанятости вы продолжаете платить только НПД (4% или 6%)
Это оптимальный вариант для тех, кто может совмещать две формы деятельности.
Вариант 2: Добровольное пенсионное страхование
Для тех, кто работает исключительно как самозанятый, государство предлагает механизм добровольного пенсионного страхования через отчисления в Социальный фонд России (СФР).
Условия добровольного страхования в 2025 году:
- Минимальный годовой взнос: 59 241,60 рублей
- Что дает минимальный взнос: 1 год страхового стажа и 0,975 пенсионных коэффициента
- Максимальный годовой взнос: 473 932,80 рублей
- Что дает максимальный взнос: 1 год стажа и 7,799 пенсионных коэффициентов
- Срок уплаты: до 31 декабря текущего года
- Форма оплаты: единовременно или частями в течение года
Важно: при неполной оплате минимального взноса стаж и коэффициенты рассчитываются пропорционально уплаченной сумме.
Как подключиться к добровольному пенсионному страхованию
Для самозанятых процесс максимально упрощен и доступен через несколько каналов:
Через приложение «Мой налог»
1. Откройте приложение «Мой налог»
2. Перейдите в раздел «Сервисы»
3. Выберите «Добровольное пенсионное страхование»
4. Заполните заявление
5. В этом же приложении можно затем оплачивать взносы
Через портал Госуслуг
1. Авторизуйтесь на портале
2. Найдите услугу «Подача заявления о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС»
3. Заполните и отправьте заявление
4. Ожидайте рассмотрения (до 3 рабочих дней)
В отделении СФР
Посетите клиентскую службу СФР с паспортом и заполните заявление лично.
Как рассчитать необходимые взносы
Для определения необходимой суммы взносов можно использовать простую формулу:
1. Минимальный взнос на 2025 год: 59 241,60 рублей (дает 0,975 ИПК)
2. Максимальный взнос на 2025 год: 473 932,80 рублей (дает 7,799 ИПК)
При оплате суммы между минимальной и максимальной стаж и коэффициенты рассчитываются пропорционально.
Чтобы проверить, сколько стажа и баллов вам уже начислено:
- Запросите выписку из индивидуального лицевого счета на портале Госуслуг
- Проверьте данные в личном кабинете на сайте СФР
Правила формирования страховой пенсии
Для получения права на страховую пенсию по старости с 2025 года необходимо:
- Накопить минимум 15 лет страхового стажа
- Набрать не менее 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК)
- Достичь пенсионного возраста (с учетом переходного периода)
Важно: если к моменту выхода на пенсию этих показателей не будет, страховая пенсия не назначается, а уплаченные добровольные взносы не возвращаются. Вместо этого назначается социальная пенсия (при достижении соответствующего возраста).
Практические рекомендации для самозанятых
1. Оцените свою ситуацию. Проверьте текущий стаж и количество уже накопленных коэффициентов в личном кабинете СФР или на Госуслугах.
2. Спланируйте стратегию. Если у вас есть возможность совмещать самозанятость с официальной работой — это самый выгодный вариант.
3. Рассчитайте бюджет на взносы. Определите, какую сумму вы готовы ежегодно направлять на формирование пенсии, и стабильно делайте отчисления.
4. Начните платить как можно раньше. Чем дольше вы делаете взносы, тем больше пенсионных прав накапливаете.
5. Рассмотрите альтернативные инструменты. В дополнение к добровольным взносам в СФР изучите возможности негосударственных пенсионных фондов и других инвестиционных инструментов.
Подводя итоги
Самозанятость дает большую свободу и гибкость в работе, но требует осознанного подхода к формированию пенсионных прав. В 2025 году самозанятые имеют несколько вариантов обеспечить себе достойную пенсию:
- Совмещать самозанятость с официальной работой
- Делать добровольные взносы в СФР
- Комбинировать государственное и негосударственное пенсионное обеспечение
Важно начать заботиться о своей пенсии заранее — для этого достаточно подать заявление через приложение «Мой налог» и регулярно делать взносы. Все пенсионные права будут учтены автоматически.
