Банк России опубликовал проект переиздания своего ключевого указания о минимальных требованиях к добровольному страхованию № 6109-У. Это связано с вступлением в силу законов, разделивших страхование жизни на продукты с объявленной доходностью для массового рынка и с расчетной — только для квалифицированных инвесторов. Как уточняет «Интерфакс», из документа исключается ранее существовавший вид — страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, то есть привычное ИСЖ.
Что меняется
Изменения вносятся в связи с принятием двух федеральных законов: № 631-ФЗ от 25 декабря 2023 года и № 172-ФЗ от 22 июня 2024 года. Они обновили классификацию видов страхования жизни в статье 32.9 закона «Об организации страхового дела в РФ», исключив из нее вид «страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика». Именно под этим названием скрывались полисы ИСЖ, продажи которых неквалифицированным инвесторам были прекращены с 1 января 2026 года.
Теперь этот вид страхования исключается и из подзаконного регулирования — из проекта переиздаваемого указания ЦБ. Сам документ после вступления в силу будет распространяться на страховщиков, работающих с отдельными видами добровольного страхования, но не затронет три новых вида: страхование жизни с объявляемой доходностью, долевое страхование жизни и страхование жизни с расчетной доходностью. Для них, как ожидается, регулятор будет разрабатывать отдельные требования.
Сроки и процедура
Предложения и замечания к проекту изменений принимаются с 22 июля по 5 августа 2026 года. Планируемая дата вступления в силу обновленного указания — по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Таким образом, страховщики получат обновленный нормативный документ, который приведет подзаконную базу в соответствие с уже действующими законодательными изменениями.
Что это значит для потребителей
Для обычных граждан переиздание указания ЦБ — технический, но необходимый шаг, который завершает переход от непрозрачного ИСЖ к новым, более понятным продуктам страхования жизни. С 1 июля 2026 года уже действуют два новых вида: страхование жизни с объявленной доходностью (доступно всем) и с расчетной доходностью (только для квалифицированных инвесторов с чеком от 6 млн рублей). Исключение старого ИСЖ из нормативной базы окончательно закрывает эту страницу страхового рынка и снижает риск мисселинга, когда клиентам продавали инвестиционные продукты под видом страховых.
