КС проверит конституционность взыскания убытков по ОСАГО сверх лимита
Конституционный суд РФ принял к рассмотрению жалобу «Т-страхования» на положения закона об ОСАГО. Компания оспаривает правоприменительную практику, позволяющую судам взыскивать со страховщиков полную рыночную стоимость ремонта автомобиля сверх установленного лимита в 400 000 руб., если организация не может обеспечить восстановление транспорта на СТО. Об этом сообщают «Ведомости», ознакомившиеся с текстом обращения.
Заявитель полагает, что текущая трактовка законодательства нарушает баланс интересов участников процесса и противоречит ряду статей Конституции, гарантирующих свободу экономической деятельности и защиту прав собственника. Поводом для обращения стало судебное разбирательство, в ходе которого с компании взыскали убытки, превышающие страховой лимит. Страховщик не смог организовать натуральный ремонт из-за отсутствия запчастей и заменил его денежной выплатой. Суды общей юрисдикции, а затем и Верховный суд, посчитали это нарушением обязательств.
Ключевая правовая коллизия заключается в конкуренции норм Гражданского кодекса и профильного закона об ОСАГО. Суды исходят из того, что неисполнение обязанности по ремонту причиняет потерпевшему убытки, которые по ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению в полном объеме. В такой конструкции лимит ответственности в 400 000 руб., установленный законом об обязательной «автогражданке», перестает действовать. Убытками признается разница между выплаченной суммой и реальной стоимостью восстановления машины.
В жалобе «Т-страхования» отмечается, что обязанность ремонта возводится судами в абсолют без учета экономической реальности, такой как дефицит комплектующих или сроки поставок. По мнению авторов обращения, это подменяет институт страхования ответственности институтом деликтных обязательств, когда страховщик фактически отвечает за вред как виновник ДТП. Компания просит КС либо признать нормы неконституционными, либо дать им толкование, ограничивающее ответственность пределами страховой суммы.
Опрошенные «Ведомостями» юристы разошлись в оценках перспектив дела. Управляющий партнер компании «Энсо» Алексей Головченко считает позицию страховщика обоснованной, указывая на нарушение принципа лимитированной ответственности. Партнер адвокатского бюро «Юг» Юрий Пустовит также усматривает в сложившейся практике элементы неосновательного обогащения потерпевших за счет страховщиков.
Противоположной точки зрения придерживаются представители защиты автовладельцев. Партнер бюро «Немовы и партнеры» Александр Лытов напоминает, что позиция о полном возмещении убытков закрепилась после разъяснений Пленума ВС в 2022 году. Эксперты отмечают, что если лимит признают абсолютным пределом, страховщики могут потерять стимул качественно ремонтировать автомобили, массово заменяя ремонт обесценивающимися денежными выплатами.
В настоящее время лимит выплат по ущербу имуществу в ОСАГО составляет 400 000 руб., по вреду жизни и здоровью — 500 000 руб. Банк России и участники рынка обсуждают возможность повышения лимитов, однако конкретные решения пока не приняты законодательно. Жалоба «Т-страхования» была принята Конституционным судом к рассмотрению 12 февраля.
