Мы часто оплачиваем покупки с рук или делим счет в ресторане через мобильный банк. Но привычный перевод денег незнакомому человеку скрывает серьезные угрозы — от финансового ущерба до уголовного преследования. Разберемся, какие опасности несет эта простая на первый взгляд операция.
Прямая потеря денег: популярные схемы обмана
Злоумышленники постоянно придумывают новые легенды, чтобы выманить средства. Вам могут предложить «выигрыш» в лотерею, «гарантированный доход» от инвестиций или «помощь» с получением наследства, попросив оплатить «комиссию» или «налог». Как только вы отправите деньги, «выигрыш» испарится.
Особенно распространена схема с «безопасным счетом». Мошенники, представляясь сотрудниками банков или правоохранительных органов, убеждают жертву, что ее сбережения в опасности, и предлагают перевести их на якобы защищенный счет. Так, один мужчина за несколько дней перечислил аферистам в общей сложности 3,8 млн рублей.
Высокие риски денежных переводов существуют и при покупках на сайтах объявлений. Продавец просит предоплату, а после ее получения исчезает. По такой схеме покупатель, пытавшийся приобрести комплектующие для техники, лишился почти 22 тысяч рублей. Вернуть деньги в подобных ситуациях практически невозможно.
Риск стать соучастником преступления
Мошенники никогда не используют личные счета для получения украденных денег. Они вовлекают в свои схемы третьих лиц, которых называют «дропперами». Вам могут предложить легкий заработок: принять деньги на свою карту и перевести их дальше, оставив себе небольшой процент.
Соглашаясь на это, вы становитесь звеном в цепочке по отмыванию преступных доходов. За такое соучастие в мошенничестве предусмотрена уголовная ответственность:
- Штраф до 300 тысяч рублей;
- Исправительные работы;
- Лишение свободы на срок до трех лет.
Недавно подросток, искавший подработку в сети, стал фигурантом уголовного дела. Заработав всего 1600 рублей на пересылке чужих денег, он оказался замешан в преступной схеме.
Блокировка счета и подозрение в финансировании терроризма
Финансовые организации отслеживают подозрительные транзакции. Частые зачисления от разных лиц с последующим быстрым выводом средств — это сигнал для проверки. Последствия могут быть серьезными: от блокировки счета банком до передачи информации в правоохранительные органы. Если выяснится, что средства связаны с незаконной деятельностью, наступает ответственность по очень тяжелым статьям.
Нефинансовые потери: кэшбэк и права потребителя
Оплачивая покупку в магазине или услугу переводом на личную карту, вы теряете сразу несколько преимуществ. Во-первых, банк не начислит кэшбэк за такую операцию. Во-вторых, вы расходуете ежемесячный лимит на бесплатные переводы, который обычно составляет 100 тысяч рублей через Систему быстрых платежей.
Самое главное — без официального чека вы не сможете вернуть товар, если он окажется некачественным. Доказать факт покупки и отследить дальнейшее движение средств при таком способе оплаты практически невозможно.
Если вы уже совершили подозрительный перевод, немедленно свяжитесь со своим банком, чтобы попытаться отменить операцию, и подайте заявление в полицию. Помните, что вернуть деньги, отправленные мошенникам, крайне сложно. Всегда используйте защищенные платежные сервисы для оплаты товаров и услуг и никогда не соглашайтесь на сомнительные предложения «заработать на переводах».
