Страховые убытки от массовых беспорядков во Франции могут составить до €1–1,2 млрд, оценивает рейтинговое агентство Morningstar DBRS. Повреждения получили тысячи торговых объектов, автомобилей и зданий. Несмотря на масштаб потерь, серьёзного ухудшения финансовой устойчивости крупнейших страховщиков страны аналитики не ожидают.
Масштаб потерь
19 октября агентство представило оценку последствий беспорядков, охвативших Париж, Марсель и Лимож. По сообщениям властей, повреждениям и разграблению подверглись не менее 3 тыс. предприятий, число задержанных достигло примерно 2,4 тыс. человек. Застрахованные убытки оцениваются в €1–1,2 млрд при условии, что дальнейшей эскалации не произойдёт. Это предварительный прогноз, а не сумма уже произведённых выплат.
Почему беспорядки стали страховым риском
По мнению Morningstar DBRS, массовые беспорядки всё чаще приобретают характеристики природных катастроф с точки зрения страхового воздействия. Главная проблема — накопление убытков, когда повреждения возникают одновременно в нескольких городах. Требования включают последствия поджогов, вандализма, повреждения имущества и разграбления магазинов. В 2023 году беспорядки уже принесли французскому рынку около €730 млн застрахованных убытков.
Руководитель глобального направления страхования агентства Маркос Альварес считает нынешние события управляемыми для крупнейших страховщиков. Основную роль в ограничении последствий сыграют перестраховочные программы и возможное возмещение части ущерба государством. При этом риски забастовок и гражданских волнений нужно учитывать как самостоятельную категорию при расчёте тарифов и перестраховочных лимитов.
Государственный механизм через CCR
В феврале 2026 года Франция приняла положения о новом режиме страхования ущерба от массовых беспорядков. Обязательная защита от таких событий распространяется на определённые договоры имущественного и автомобильного страхования. Создаётся фонд взаимного покрытия рисков, который администрирует государственная перестраховочная компания Caisse Centrale de Réassurance. По модели закона страховщики смогут передавать фонду риски за вознаграждение, а доля компенсируемых убытков должна составлять не менее 90%. Государство предоставит фонду финансовую гарантию и возможность перестрахования через CCR.
На момент октябрьских беспорядков новый механизм ещё не заработал — его запуск зависит от согласования с Европейской комиссией и принятия нормативных актов. Выплаты по нынешним событиям будут определяться действующими договорами и существующим перестрахованием.
Что меняется для страхового бизнеса
Французский опыт превращает страхование ущерба от беспорядков в самостоятельную категорию риска. Страховщикам придётся пересматривать страховые суммы, франшизы, исключения и перестраховочные лимиты. Особенность французского подхода — сочетание обязательной защиты и государственной перестраховочной поддержки, что распределяет крупные общественные риски между страхователями, коммерческими страховщиками, перестраховщиками и государством.
