Многие автовладельцы выбирают не страховать свои автомобили полисом КАСКО с намерением сэкономить на страховке. Кто-то не хочет страховать недорогой автомобиль, который не требует больших затрат на содержание. А некоторые, наоборот, уверены, что после приобретения страховки можно делать что угодно: парковаться, где хочется, или участвовать в гонках. Все ли покроет каско? Разбираем популярные мифы.
Полис КАСКО позволяет ездить без ОСАГО
КАСКО не является заменой ОСАГО. ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а КАСКО — добровольное. Без ОСАГО водителю, по сути, запрещено управлять автомобилем. Однако есть и другие различия между этими видами страхования, включая уровень покрытия.
В случае с ОСАГО невозможно выбрать набор рисков и размер покрытия, а цена формируется исходя из ставки базового тарифа и умножается на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента. В этой страховке всего один риск: страховой случай наступает, если застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Каско же можно настроить практически вручную — изменять страховую сумму, добавлять и вычеркивать риски. И этот полис покроет убытки вне зависимости от того, стал ли страхователь виновником ДТП или нет.
Полис КАСКО слишком дорогой
Расходы на защиту от угона или ремонт после ДТП могут оказаться значительно выше. Хотя полис КАСКО обычно стоит дороже ОСАГО, его покрытие включает угон, ущерб от пожара, града и другие риски.
Если посчитать стоимость полиса каско для нового автомобиля стоимостью порядка 2,5 млн рублей и относительно аккуратного 35-летнего водителя со стажем в районе 10 лет, то цена страховки будет колебаться в районе 60–70 тысяч в год.
При этом такой полис каско покроет следующие риски: угон автомобиля; ущерб автомобилю в результате поджога или пожара, подтопления, града, падения на автомобиль деревьев и любых других предметов; ущерб от животных и противоправных действий третьих лиц.
Для сравнения можно взять среднюю стоимость аренды парковочного места на платной охраняемой стоянке. В теории транспортное средство будет находиться там под защитой от перечисленных угроз. В среднем в Москве за такую парковку придется платить 8–12 тысяч в месяц. Нехитрый подсчет показывает, что страховой полис выйдет дешевле.
Также стоит учитывать, что каско можно настроить под свои нужды, выбрав лишь те параметры, которые необходимы. Размер компенсации при этом не изменится, а стоимость может снизиться.
Например, хорошей альтернативой стандартному полису каско может стать мини-каско. Для такого полиса можно выбрать защиту отдельных элементов автомобиля или защиту от повреждений в результате ДТП только в том случае, если водитель не виноват.
Есть варианты полисов мини-каско с франшизой. Они предполагают оплату франшизы в том случае, если водитель виноват, и полную компенсацию без оплаты франшизы при невиновности водителя.
«Важно также помнить, что при продлении полиса каско в одной и той же страховой компании или при страховании в любой компании, но без разрыва срока (программа перехода) стоимость полиса каждый следующий год обычно уменьшается. Но все равно рекомендуем проверять тарифы каско перед заключением нового договора страхования.
Полис КАСКО автоматически покрывает стоимость личных вещей внутри автомобиля
Этот момент необходимо дополнительно прописывать в договоре. В противном случае ответственность за сохранность личных вещей ложится на водителя.
Увы, закрывать машину и искать безопасные парковочные места все равно придется.
Это дополнительный пункт в договоре страхования, и если он не прописан отдельно, то ответственность за сохранность личных вещей внутри машины несет сам водитель. Даже в том случае, если он сможет доказать, что в угнанном автомобиле была спрятана вся зарплата за месяц или бабушкины драгоценности, страховая не будет возмещать подобный ущерб.
Можно доверить управление автомобилем кому угодно
Полис КАСКО обычно предусматривает ограниченное число водителей, чье участие в ДТП будет покрываться. Важно, чтобы водитель, находившийся за рулем в момент инцидента, был вписан в полис.
В страховку обычно автоматически вписан ограниченный список водителей. Страховая компания компенсирует ущерб только в том случае, если в ДТП участвовал водитель, вписанный в полис. Более того, даже если страховой случай наступил после того, как автомобиль был припаркован и за рулем фактически на момент нанесения ущерба никого не было, но при этом припарковал его водитель, не вписанный в полис каско, страховая компания сможет отказать в возмещении.
КАСКО покроет все виды ущерба
Существуют исключения, такие как ущерб от намеренных ДТП или поведение водителя в состоянии опьянения.
Увы, даже полис каско не всесилен. Страховая компания имеет право отказать автовладельцу в компенсации ущерба при определенных обстоятельствах.
Тот факт, что страховой полис не будет действовать, если владелец находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, очевиден. Более того, даже если водитель просто откажется проходить медицинское освидетельствование, в выплате будет отказано.
Очень тщательно страховщики следят за намеренными ДТП, организованными с целью получения компенсации: в случае, если у страховщиков возникнут сомнения, которые они смогут доказать, в выплате откажут.
Полис также не будет действовать, если нанесен ущерб в результате неосторожного обращения водителя с автомобилем — например, если владелец курил в салоне и повредил обивку или спровоцировал своими действиями масштабный пожар.
КАСКО действует в любой ситуации и на любой территории
Территориальное покрытие полиса КАСКО ограничено территорией Российской Федерации, поэтому выезд за ее пределы требует дополнительных мер.
Полис каско действует только на территории Российской Федерации. Для выезда на автомобиле за рубеж необходимо уточнить условия добровольного и обязательного страхования в стране назначения и оформить расширение для полиса каско на ту страну, в которую вы собираетесь выезжать.
Стоимость КАСКО зависит от цвета автомобиля
На стоимость страховки влияют многие другие факторы, и цвет кузова здесь не является определяющим.
Да, действительно, стоимость страховки каско в разных компаниях может отличаться, но цвет не является определяющим показателем. На стоимость страхования будут влиять такие факторы, как цена автомобиля, его состояние, страховая сумма, год выпуска, стаж водителя и его возраст, количество покрываемых рисков, но никак не цвет кузова.
ВотТак (ВТ) рекомендует внимательно изучать условия полисов и выбирать оптимальный вариант, учитывая свои потребности и особенности эксплуатации автомобиля.
