В банке есть возможность не только сохранять свои средства, но и увеличивать свои накопления. Один из ключевых моментов — правильно выбрать вклад, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям. Далее мы расскажем, как правильно подобрать вклад и рассчитать ожидаемый доход.
Что такое вклад?
Вы передаёте деньги на временное хранение в банк. Он пускает их в дело: выдаёт кредиты другим клиентам, торгует на валютных биржах и фондовых рынках. Это приносит организации прибыль, и она делится ею с вами в виде процентов от суммы вклада, пока вы не решите его закрыть.
Кто может открыть вклад:
Любой человек с 14 лет.
Как открыть вклад?
Заключить договор с банком. В нём указывают:
- вид вклада;
- начальную сумму;
- процентную ставку и ее вид: фиксированная, переменная, плавающая;
- порядок начисления процентов;
- срок и порядок возврата денег, в том числе при досрочном расторжении договора;
- другие условия: например, можно ли пополнять вклад или снимать с него деньги до конца его срока.
Какие бывают виды вкладов:
- до востребования — можно забрать все деньги в любое время, ставка обычно маленькая, не больше 0,1%;
- срочные — деньги лежат в банке определённый срок, и их нельзя забрать раньше времени; в противном случае банк спишет накопленные проценты и назначит ставку не выше, чем по вкладу до востребования.
Чем отличаются процентные ставки:
- фиксированная — постоянная на весь срок вклада;
- переменная — меняется в разные периоды, но на заранее известную величину. Например, в первые три месяца доход составляет 7% годовых, в следующие три — 5%, а потом — 3%;
- плавающая — зависит от рыночных показателей, например от ключевой ставки Центробанка или индекса потребительских цен.
Какие бывают проценты и как их начисляют:
- простые — на первоначальную сумму в конце срока вклада;
- сложные — на первоначальную сумму и ранее накопленные проценты через равные промежутки времени, например каждый месяц или квартал. Это ещё называют капитализацией.
Как рассчитать простые проценты?
Например, вы положили 100 тыс. руб. под 5% годовых. 100 тыс. + 100 тыс. × 5% = 105 тыс. руб. Эта сумма через год будет на вашем счёте.
Как рассчитать сложные проценты?
Конечная сумма зависит от периода капитализации. Например, вы положили в банк 100 тыс. руб. под 5% годовых с ежемесячной капитализацией. На вашем счёте появятся:
— за первый месяц: 100 тыс. × 5% / 12 = 416,6 руб.
— за второй месяц: (100 тыс. + 416,6) × 5% / 12 = 418,4 руб.
— за третий месяц: (100 тыс. + 416,6 + 418,4) × 5% / 12 = 420,14 руб.
Через год у вас будет 105 044,51 руб.
