Страхование бизнеса: особенности процедуры

Бизнес
Страховой случай
Как малому и среднему бизнесу минимизировать ущерб от возможных рисков и оставаться устойчивыми. Все, что нужно знать о страховании бизнеса.
Страхование бизнеса: особенности процедуры

Риск всегда сопутствует любой предпринимательской деятельности. В бизнесе возникают непредвиденные обстоятельства, начиная от краж грузов и заканчивая несчастными случаями на производстве. Эти ситуации могут привести к финансовым убыткам и даже закрытию бизнеса. Чтобы избежать таких негативных последствий, страховые компании предлагают предпринимателям специальные программы, которые направлены на защиту бизнеса от различных рисков.

Что такое страхование бизнеса?

Страхование бизнеса — это программа, которая позволяет компаниям получить компенсацию за материальный ущерб в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Каждый предприниматель самостоятельно решает, от каких рисков защищать свой бизнес и нужно ли покупать такую страховку. Однако в некоторых сферах коммерческой деятельности страхование уже предусмотрено на законодательном уровне.

Зачем страховать свой бизнес?

Начинающие предприниматели не всегда осознают, как важно страхование бизнеса и часто экономят на покупке программ, предназначенных для компенсации убытков и финансового ущерба для юридического лица.

Крупные предприятия, планирующие улучшить экономические показатели и развиваться на рынке, не могут обходиться без страхования.

Во-первых, компания, защищенная от рисков, имеет высокую репутацию и доверие со стороны партнеров и клиентов.

Во-вторых, страхование от пожаров или наводнений позволяет предприятию избежать огромных убытков и компенсационных выплат в период восстановления или ремонтных работ.

В-третьих, компания с бизнес-страховкой сохраняет свою репутацию, даже если она становится ответчиком в суде при реализации рисков, таких как нарушение условий контракта или травмы на производстве.

В-четвертых, при неожиданных обстоятельствах ценные сотрудники обычно остаются на предприятии благодаря расширенным социальным гарантиям.

Виды страхования бизнеса

Страховые компании предлагают несколько форматов защиты от непредвиденных ситуаций, возникающих в сфере предпринимательства. Владельцы компаний могут выбрать комплексные программы страхования или обеспечить себя защитой от конкретных рисков.

Имущество

Страхование бизнеса часто включает защиту имущества. Компании опасаются потерять вложенные средства в офисы, склады, транспортные средства и оборудование, поэтому защита активов является приоритетом. Программы страхования имущества покрывают риски пожара, наводнений и действий злоумышленников. Стоимость полиса зависит от стоимости материальных активов и составляет обычно от 0,01% до 2%.

Гражданская ответственность

Страхование гражданской ответственности позволяет получить компенсацию, если оказанные услуги или продукты компании причинили ущерб третьим лицам. Кроме того, страхование ответственности руководителей за некорректные решения в области управления может быть застраховано. Если такое решение приводит к финансовым потерям или серьезным проблемам с репутацией, страховщик возмещает ущерб. Стоимость такой программы обычно составляет от 0,5% до 4% от страховой суммы.

Страхование персонала

Некоторые виды предпринимательской деятельности связаны с повышенным риском несчастных случаев и травм (например, промышленный альпинизм, строительство). В этих отраслях страхование здоровья сотрудников является необходимостью. Наличие такой страховки обеспечивает работникам компенсацию в случае потери трудоспособности. Стоимость программы зависит от сферы деятельности компании, рисков и срока действия договора.

Предпринимательский риск

Страхование от предпринимательских рисков покрывает такие ситуации, как банкротство, изменения законодательства, отказ в кредитовании, неэффективная система налогообложения. Однако не все предпринимательские риски могут быть застрахованы. Невозможно получить компенсацию за следующие убытки:

— Убытки, не связанные с основной деятельностью компании.

— Увеличение таможенных платежей, налога на прибыль и других налоговых отчислений.

— Убытки, связанные с повышением стоимости услуг почтовых грузоперевозок и сборов.

— Аннулирование лицензии, необходимой для осуществления бизнеса.

— Увеличение расходов на расходные материалы и товары, которые приносят компании не основной, а дополнительный доход.

Как застраховать свой бизнес?

Процедура страхования бизнеса имеет стандартный характер. Клиент заключает договор со страховой компанией и при наступлении рисков, предусмотренных в документе, получает денежную компенсацию. Перед заключением договора необходимо:

— Определить список рисков, которые будут включены в договор.

— Изучить тарифы на программы, предлагаемые страховщиками, и выбрать наиболее подходящую.

— На основе финансовой отчетности рассчитать сумму страховых взносов и размер компенсации в случае рисков.

Перед подписанием договора со страховой компанией необходимо тщательно изучить условия договора, включая список рисков, порядок выплат, сроки действия договора и другие параметры.

Обязательное и добровольное страхование

Предприниматель может заниматься бизнесом без страховки, поскольку выбор покупать страховку или нет остается за ним. Однако некоторые виды предпринимательской деятельности требуют обязательного страхования. Например, туристические агентства, организующие экскурсии с использованием транспорта, или компании, занимающиеся пассажирскими перевозками.

Плюсы и минусы страхования бизнеса

Предприниматели выбирают программу страхования бизнеса от рисков, поскольку она позволяет:

— Получить компенсацию за причиненный ущерб.

— Возместить расходы, связанные с некачественным выполнением услуг.

— Развивать бизнес в период простоя (например, во время ремонтных работ).

— Удерживать высококвалифицированных сотрудников.

— Повысить конкурентоспособность на рынке.

Однако страхование бизнеса имеет и недостатки. Зачастую страховые компании предлагают ненужные опции, которые увеличивают стоимость программы. Кроме того, процедура страхования может быть замедлена из-за бюрократии со стороны страховой компании. Иногда условия договора могут быть неясными или непонятными, что также является недостатком программы.

Владельцам бизнеса не следует экономить на страховании. Хотя невозможно предсказать, что произойдет с компанией в будущем, даже базовая страховка позволит предпринимателю снизить вероятность финансовых потерь.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Больше постов

Антон Хабаров о нарциссизме артистов, профессиональном росте и новых проектах
Стиль
Антон Хабаров о нарциссизме артистов, профессиональном росте и новых проектах
Этот 43-летний актер, сыгравший около 60 преимущественно главных ролей в кино, успевает также работать в театре, поражая зрителей искренностью и профессионализмом, несмотря на то, что сам Антон Хабаров считает, что ещё далек от собственного идеала актерского мастерства и постоянно совершенствуется.
Исследование: фруктовые соки способствуют избыточному весу у детей
Отношения
Исследование: фруктовые соки способствуют избыточному весу у детей
Хотя фруктовые соки традиционно считаются здоровой частью рациона, особенно для детей, последние исследования показывают, что даже 100%-ные соки могут способствовать увеличению веса у детей.
Тихий Подросток: 8 Советов Как Оставаться Любящей Мамой
Отношения
Тихий Подросток: 8 Советов Как Оставаться Любящей Мамой
Воспитание подростка - непростая задача для любой мамы. Этот сложный переходный возраст часто сопровождается эмоциональными всплесками, бунтарством и отчуждением от родителей.
Трагедия в иранских горах: смерть президента Раиси и министра Абдоллахияна
Безумный мир
Трагедия в иранских горах: смерть президента Раиси и министра Абдоллахияна
Новость о крушении вертолета в горах Ирана, в результате которого погибли президент Ибрагим Раиси и министр иностранных дел Амир Абдоллахиян, потрясла Ближний Восток и весь мир, вызвав огромный резонанс как у сторонников, так и у противников Ирана.
Удивительные свойства клюквы: от улучшения пищеварения до увеличения продолжительности жизни
Стиль
Удивительные свойства клюквы: от улучшения пищеварения до увеличения продолжительности жизни
Согласно исследованиям американских ученых, регулярное употребление клюквы способно в среднем продлить жизнь человека на 16 лет.
Полина Гухман: 'Я будто родилась не в своё время' - о ностальгии по 90-м, образовании и новом сериале 'Котострофа'
Стиль
Полина Гухман: 'Я будто родилась не в своё время' - о ностальгии по 90-м, образовании и новом сериале 'Котострофа'
Новая комедийная история на канале СТС рассказывает о семействе Мягковых, которые в прошлом вели обеспеченную жизнь, но внезапно вынуждены переехать в старое жилище, хозяином которого является рыжий кот.
Марина Зудина: Актриса с неповторимым творческим путем
Отношения
Марина Зудина: Актриса с неповторимым творческим путем
Марина Зудина – одна из самых талантливых и знаковых актрис российского театра и кино. Её творческая биография насчитывает десятки ярких и запоминающихся ролей, сыгранных за долгие годы плодотворной карьеры.
Планы зятя Дональда Трампа по возведению отеля на руинах здания Генштаба в Белграде
Безумный мир
Планы зятя Дональда Трампа по возведению отеля на руинах здания Генштаба в Белграде
Сербское правительство одобрило амбициозный проект стоимостью 500 миллионов долларов по строительству отельно-развлекательного комплекса на месте разрушенного в 1999 году здания Генерального штаба Министерства обороны Югославии.
Новая клещевая болезнь неоэрлихиоз распространяется в Финляндии
Безумный мир
Новая клещевая болезнь неоэрлихиоз распространяется в Финляндии
В Финляндии была подтверждена новая клещевая инфекция - неоэрлихиоз, которая может быстро распространиться по стране.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.