В Бюро кредитных историй (БКИ) и на рынке финансовых услуг сообщили, что банки и микрофинансовые организации (МФО) начали учитывать вероятность личного банкротства граждан при оценке рисков заемщика. Это может привести к снижению одобрений заявок на кредит и увеличению отказов на 20-30%.
Причиной внедрения таких проверок стало упрощение процедуры банкротства через Многофункциональные центры государственных услуг (МФЦ). Как пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), Алексей Волков, рост числа внесудебных банкротств после введения упрощенных процедур побудил банки и МФО задуматься о том, как эти новые условия могут повлиять на существующие кредитные процессы.
Согласно его словам, во второй половине 2023 года были запущены пилотные проекты по включению оценки вероятности банкротства заемщика в систему скоринга. Многие банки и МФО уже внедрили новый прогноз в свои кредитные процессы, а некоторые активно проводят тестирование. Кроме того, была упомянута использование нейросетей для выявления ненадежных заемщиков на основе баз данных НБКИ.
Руководитель проекта «За права заемщиков», Евгения Лазарева, подтвердила, что прогнозируемый уровень одобрения заявок клиентов с высоким риском банкротства может быть ниже на 15-25% по сравнению с обычными клиентами. Она также отметила, что общее снижение количества одобренных заявок может составить 20-30%.
Процедура банкротства была упрощена в 2020 году, когда стало возможным обратиться за банкротством через МФЦ, а в 2023 году критерии упрощенного банкротства были расширены, что привело к увеличению числа граждан, обращающихся за помощью. Согласно данным Федресурса, в 2023 году количество людей, подавших на банкротство, увеличилось в два раза по сравнению с предыдущим годом и составило 15,9 тысячи человек, из которых около 7 тысяч начали процедуру после расширения программы в ноябре.
За три года с сентября 2020 года по декабрь 2023 года доступ к системе банкротства получили 29,4 тысячи россиян, общая сумма их задолженности составила 11 миллиардов рублей, а более 18,4 тысячи граждан были освобождены от обязательств на сумму 6,3 миллиарда рублей. Также заметно снизились требования к суммам долга, за которые можно обратиться за банкротством — от 50 до 500 тысяч рублей до 25 тысяч до 1 миллиона рублей, а пенсионеры были включены в программу.
